Отличия потребительского кредита и кредитной карты.

Отличия потребительского кредита и кредитной карты.

Современные кредитные предложения изобилуют своим разнообразием, поэтому человек, не обладающий специальными знаниями, попросту теряется. Как показывает статистика банков, наиболее востребованы в данном сегменте пластиковые карты и потребительские кредиты.

Естественно, возникают вопросы: какое из данных предложений предпочтительнее в конкретном случае, в чем преимущества и каковы особенности?

При выборе, в первую очередь, следует ориентироваться на цель кредитования, то есть для чего Вы берете деньги. Как правило, банки при выдаче требуют четкого обозначения целевого использования кредитных средств. В анкете для кредитования обязательно присутствует такой пункт, если же проводится интервьюирование кредитным менеджером, Вам придется предоставить достаточно подробный ответ на данный вопрос.

Следует помнить, что вся информация проверяется. Если сведения о предполагаемых тратах окажутся достоверными, проблем с получением кредита у Вас не возникнет. Если же каким-либо причинам Вы желаете оглашать предполагаемые траты, остановите свой выбор на кредитной карте. Наличие такой карты позволяет Вам снимать необходимую сумму, которую Вы тратите по своему усмотрению. Именно это и делает кредитные карты удобными для кредиторов.

Но, существуют некоторые нюансы. Банки выдают нецелевые кредиты или, как их еще называют, кредиты на неотложные нужды. Популярность таких кредитов вполне понятна, ведь его получатель не представляет отчет об их использовании. Тем не менее, оформление нецелевого кредита займет куда больше времени в сравнении с получением пластиковой карты. Вам необходимо будет собрать пакет документов, подтверждающих доход.

Кредитному менеджеру Вам необходимо будет предоставить справку о доходах в форме, установленной банком-кредитодателем. От Вас могут затребовать предоставление справки 2 НДФЛ с указанием сведений о доходах за последние полгода - год. Независимо от формы справки, все сведения должны быть подтверждены подписями руководителя и бухгалтерии предприятия, а также оттиском печати. Кредитный менеджер обязательно проверит наличие рабочего и домашнего телефонов, факт регистрации по месту жительства или прописки.

Популярность нецелевых потребительских кредитов обуславливают их сравнительно невысокие ставки. Сроки использования кредитного ресурса являются вторым существенным отличием кредитной карты и потребительского кредита. В этом отношении кредитная карта более привлекательна, существенно опережая потребительский кредит, который носит характер краткосрочного. Как правило, потребительский кредит, включая нецелевой, выдается на 1-2 года, несколько реже этот срок увеличивается до 5 лет. После окончательного расчета по кредитным обязательствам, кредитный договор считается выполненным и не продлевается.

Для кредитных карт временных ограничений не существует. При своевременном исполнении платежных обязательств, банк возобновляет кредитную линию, благодаря чему Ваше пользование деньгами продолжается. Причем это происходит столько раз, сколько Вам нужно. К тому же, Вы избавляетесь от необходимости прохождения проверки службой безопасности, что не предусмотрено оформлением потребительского кредита. банки заинтересованы в создании надежной клиентской базы, поэтому наиболее добросовестным и аккуратным клиентам они снижают процентные ставки по выданному кредиту. Поэтому во многих случаях долгосрочное пользование кредитной картой позволяет ее владельцу уплачивать меньше процентов. Однако следует учесть, что при достижении владельцем кредитно карты пенсионного возраста банк может приостановить действие этого кредитного ресурса. Достаточно подтвердить возможность получения дохода для того, чтобы продолжить пользоваться картой. А потребительский кредит пенсионеру получить куда сложнее.

Еще одним отличием между кредиткой и потребительским кредитом является особенность погашения. Потребительский кредит предполагает ежемесячное внесение равной суммы (аннуитетные платежи). В случае кредитки схема иная. Ежемесячно необходимо вносить минимальную сумму на гашение собственного долга (5-10%) и проценты, начисленные на остаток невыплаченной суммы. Поскольку он уменьшается, ежемесячные платежи также уменьшаются.

Кредитная карта имеет преимущество: беспроцентный или льготный период. Его продолжительность может быть 50-55 дней, что зависит от времени выдачи. В этот период проценты банку не уплачиваются и при полном гашении кредита их можно не платить вовсе. С Вас возьмут только плату за обслуживание данной карты.

В любом случае, заемщик самостоятельно определяет вид кредитного ресурса: кредитная карта или потребительский кредит. У каждого из них есть свои преимущества. Если Вас тяготят постоянные сборы документов, ожидание решений банка, а деньги Вам нужны регулярно, тогда остановите выбор на кредитке. Если же кредит носит разовый характер получения, или же необходимо взять крупную сумму, более выгодным и удобным окажется потребительский кредит.

Добавить отзыв